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代理金融的新变化

发布时间：2017-02-23 作者：浏览量：589

智能机器人走入厅堂，储蓄、保险、理财协同共进，与银行、保险、证券、电子商务融合发展，抓鸡蛋、大转盘爆点活动精彩纷呈…… 在2016年代理储蓄余额创历史新高的同时，邮政代理金融迎来了新的嬗变：发展理念更专业、经营方式更科学、服务手段更多元。经过多年的探索，邮政代理金融的发展路径日益清晰。

“高”的不只是余额

2016年，邮政代理金融令人印象最深刻的一项营销活动，就是争创“十强百优千佳”劳动竞赛。在该活动的带动下，邮政代理金融2016年坚持以存款为核心，推进线上线下渠道建设，深耕重点市场及特色客群，储蓄余额实现逆势增长，迭创新高。数据显示，邮政代理金融2016年累计新增储蓄余额6645亿元，新增余额市场占有率超过12%，为稳定邮政储蓄存款市场份额起到了主要作用。各省级邮政分公司年累计新增余额及同比多增均创历史最好水平，新增余额超百亿元的省份达到21个。其中“十强”省（市）分公司合计新增余额3708亿元，占全国邮政新增余额的56%；“百优”地市分公司合计新增余额3676亿元，占全国邮政新增余额的55%；“千佳”网点合计新增余额742亿元，占全国邮政新增余额的11%。

令人欣喜的是，在新增储蓄余额创历史新高的同时，邮政代理保险、理财等业务也实现了多点开花：2016年实现新单保费3300多亿元，期交同比增长近4倍，保险转型成效明显；人民币理财保有量规模超过2800亿元，同比增长34%，基金定投有效客户规模达46万户，同比增长12%。显然，邮政代理金融业务结构得到了进一步优化，邮政代理金融系统也正日益多元化。

有专业人士认为，邮政储蓄、保险、理财齐头并进，得益于代理金融聚焦专业经营能力，推广“一点一策”模型，建立网点转型常态化督导及评估体系，推进网点经营管理模式转型；得益于在增强线下渠道能力的基础上，坚持优先发展电子银行，推进线上线下协同发展，使服务能力不断增强；得益于经营方式持续创新，如各省级分公司整合内外部资源，通过产品、渠道、支付等服务手段，构建金融生态圈。

与此同时，劳动竞赛中的各种妙招迭出，亦为邮政人提供了又一次思考机遇与应对挑战的机会。山东省聊城市邮政分公司的“一圈一铺”，安徽省六安市邮政分公司金融业务与农村电子商务的整合，上海市嘉定区丰庄邮政营业所的社区金融服务……能够为大家带来启发的案例不胜枚举。

“潮”的不光是厅堂

“我想要存10万元钱。”“我建议您取号到柜台办理，因为钱太多了，土豪！”湖南省常德市邮政分公司下南门中心营业厅新投放的机器人大堂经理的话，萌化了在场所有人。

“人工智能+云服务”是机器人大堂经理核心功能，其能实现海量客户信息的大数据研究分析，通过语言交流、触摸交互、肢体语言等方式，主动识别客户的用邮需求并推介相关产品，还能应客户的要求演唱儿歌。而像这样有着萌萌的大眼睛、随心情变化的各种表情兼具高智商、高情商的机器人大堂经理，仅常德市邮政分公司就引进了20台，湖南全省邮政引进230台。与机器人合影互动，一时“风靡”了客户的微信朋友圈。

在湖北省武汉市邮政分公司江旺路网点，“客户只要进门一刷卡，我的平板电脑上就可以显示客户个人信息、资产信息及办理过的业务情况，对于准确甄别和判断客户价值非常有帮助”。对正在试点的“智慧营业厅”系统，该网点负责人感觉非常实用。

为了充分发挥信息化支撑引领发展的效能，武汉市分公司先后推出了“智慧网点”“微信平台”“O2O平台”，通过信息化强化厅堂客户分流和线上线下客户引流，优化获客方式和拓展获客渠道。他们自主研发了金融客户走访系统、资金流向系统和金融资产到期通知系统，强化系统与数据运用，实现了客户精准营销。

在江苏、北京的邮政代理金融网点也都有智能机器人大堂经理亮相。为解决金融客户纸质建档导致重复劳动、浪费资源、应用率不高和客户信息交接困难等问题，山东省邮政分公司整合内部人、财、物资源，搭建了涵盖20个功能模块的山东邮政金融数据云平台。依托云平台，制定“36计”营销锦囊，实行“分村分类经营，分户分时出击”，并有效跟踪管控客户产能。

智能机器人与厅堂自助设备、云平台大数据技术、移动展业终端、移动APP等融合，打造出智慧厅堂营销新模式，为百姓提供了邮政储蓄独具特色的智能金融服务。伴随远程智能柜员机ITM、自助发卡机、电子填单台、手机银行体验区、大堂经理呼叫器等设施在网点的陆续普及，邮政代理金融服务正进入更加便捷、高效、优质、新颖的“e时代”。

“合”的不止于邮银

2016年，邮政代理金融发展亮点多，其中有一点尤为引人注目，即板块协同、专业融合发展更为深入。

作为邮政储蓄银行的重要组成部分，代理金融与邮政储蓄银行个金业务发展日益一体化，网点形象、产品推出、服务手段、营销活动越来越同步，协同效应日益明显。邮银双方积极沟通推出了集邮联名卡、农村电子商务联名卡，营销类业务的持续宣传推进都取得了可喜的成果：营销推荐信用卡累计达4.6万张，尝试小额贷款驻点营销，成功推荐发放小额信贷18.9亿元，公司业务累计结存254亿元，中邮消费信贷累计结存4.53亿元。

经过几年的磨合，邮政代理金融系统日益认清自身的渠道、客户等优势，日益认识到只要发挥好优势，便可支撑中邮保险、中邮证券等“金融翼”的快速发展。为积极应对满期给付，邮银保三方共同研究监管新政，2016年累计实现中邮期交新单保费85.5亿元，同比增长159%，上海、安徽、山东、浙江、陕西等地邮政提前完成全年计划，中邮保险“期交百亿工程”目标超额实现。各中邮证券开业省份发挥“自营+协同”模式优势，助推邮政自办证券业务快速发展，发展中邮证券第三方存管42万户。

代理金融还积极发挥与保险公司的合作优势，探索与安邦人寿开展投保单证信息初审、保全及资料寄递等“全委托”合作，目前已在辽宁、江苏试点，还将进一步扩大推广范围，尝试与更多合作伙伴深化合作，助力邮务板块发展。

代理金融业务尝到了协同发展的甜头，各级邮政企业也更加坚定了邮政综合服务平台建设的信心，共享企业渠道资源、产品资源、客户资源，强化代理金融与电子商务、分销、集邮、包快、函件等其他专业的交叉营销、双向引流，促进各专业融合发展，实现代理金融的“获客”“获信”“获金”。各地邮政企业还围绕“衣、食、住、行、娱乐”，优选网点周边商户，开展邮商合作，降低营销成本，满足客户多方面需求；细分客户群体，围绕专属体验活动、积分回馈、优惠购等方式，推进代理金融客户增值服务体系建设，提升了代理金融差异化市场竞争能力。

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