邮政储蓄

提升代理营业机构检查的有效性

发布时间：2023-02-01 作者：浏览量：5

□蓝日棉

“自营+代理”模式是银保监部门贯彻落实国务院有关要求的一项重要制度创新，是邮政储蓄银行的独特竞争优势，也是邮政储蓄银行区别于其他大行的根本特征。但由于历史原因，部分代理营业机构风险内控管理起步晚，内控案防基础相对薄弱。推动代理金融业务高质量发展，必须大力提升代理营业机构检查的有效性。

代理营业机构现场检查的重要性

由于受到监管及委托业务所限，邮政储蓄银行代理营业机构业务相对单一，主要以操作风险为主，尤以柜面业务为高发点，具有发生原因的不确定性与表现形式的复杂多样性、广泛性等特点，因而防范难度较大。这就需要建立一个常态化、持续化和专业化监督机制。因此，加强现场检查对提高代理营业机构风险管理具有重要的意义。

加强现场检查是构筑“不敢违”堤坝的需要。要强化震慑实现不敢违规，就要保持一定频率的监督检查，严格责任追究，狠抓整改。让网点人员铭记自己所有的操作都在有效的监督之下，所有违反规章制度的行为都将受到惩处，所有“变通”终将要被纠正。就像让所有“破窗”都很快得到修补，违规者都受到相应的惩罚，全网就能形成一道坚固的堤坝。

加强现场检查有助于形成合规经营的良好习惯。常态化、持续化和专业化的检查，可以在网点树立起“错必改、违必究”的意识，让柜面操作等行为始终保持在守法合规经营的轨道上，促进网点形成守法合规经营的良好风气。通过对违规问题的持续跟踪与督促整改，可以有效解决屡查屡犯、此查彼犯等问题。专业化检查可以实现柜面检查信息共享、违规成因共省、问题整改同步，从而建立柜面业务合规操作和风险防范的长效机制。

加强现场检查有助于推动多个网点管理水平同步提高。检查人员深入多个网点，对辖内网点的管理情况比较了解，在督促整改中，常会介绍或推荐先进做法，建议网点对标先进落实整改，从而推动辖内网点互学互鉴、共同进步，大力推进基层网点管理水平的提高。

如何提升代理营业机构检查的有效性

当前，代理营业机构现场检查存在问题有：部分网点地处偏僻，现场检查成本较高；直接现场检查耗费大量人力物力，发现的多是操作类易频发问题，对电子银行等线上业务风险隐患难识别。

现场检查必须以发现问题、查实问题、处罚问责为主要任务，发挥好“扫灰尘”以“迎客人”、“揭疮疤”以“治溃烂”、“拔病树”以“护森林”等守住底线功能，为改革发展之“稳”奠定基础、之“进”扫清障碍。建议加强机制建设，增强队伍能力。一是明确各条线检查覆盖率。由于代理营业机构多数地处偏远，监督管理难度较大，内控案防基础较差，需要保持一定频率的检查覆盖。二是加强队伍能力建设。提高检查队伍整体水平是提高检查质效的重要保障。

首先要转变传统的以“查账”为主的工作理念和工作模式。检查人员要具有强大的数据分析、风险模型设计等技能，以及对问题的洞察力和敏感性。在长期的工作中，不断提高分析问题、解决问题的能力。其次要分产品、分专业培养队伍，拓宽培训渠道和丰富培训方式，努力推动员工素质能力的全面提升；要重视学习和培训，及时更新各类知识和技能，熟悉各类新业务新流程；总结工作经验，优化改进各项工作方案、工作流程和风险分析模型，建立常态化内部操作风险和合规风险管理机制。最后要注重健全检查人员保护、正向激励、履职问责等权责匹配的制度体系，确保队伍稳定，工作有活力。

同时，要加强非现场分析，做好查前准备工作。一是加强风险模型设计。依托各业务系统、合规管理系统和信息管理平台等，开发或引进风险数据分析模型，分析确定相关业务风险点、员工账号异常变动等情况；运用先进的信息技术手段，实现对前台业务操作、员工异常行为进行系统、全面、连续、快速的非现场分析、排查、预警监控。二是查前准备工作要细致周密。检查要思路清晰，抓住重点，起点可以是监管部门、审计部门指出的问题，以及兄弟单位相关案件梳理出的风险点；最终是整改问责是否到位、相关风险是否已有效化解。根据经营战略及业务流程，将检查资源配置在重点风险环节上，并与非现场监管流程较好地配合。三是制定完备的现场检查方案。现场检查应是一项有序、严谨的风险管理活动，一个完备的检查方案，有助于提高效率。

此外，要加强质量管理，促进结果利用。一是加强全流程管理，将检查立项、检查实施、检查后续管理等全流程作为一个系统项目加以管理，在各阶段都有明确的质量控制目标，做到检查过程控制与效果控制。二是加强全面管理，检查流程中的每个部门和各环节都应是检查质量维护的主体，检查项目质量评价应注重过程评价与效果评价相结合，发挥每个质量管理主体的能动作用。三是定期评估整改情况、剩余风险，及时跟踪问题在“点、线、面”的解决情况，实现“检查一点带动一片”的效果。

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