邮政储蓄

科技赋能带来的蝶变

发布时间：2019-08-15 作者：浏览量：1

　　科技助力产品开发与市场拓展，使邮政储蓄银行江苏省苏州市邮政储蓄分行成为全国邮政储蓄首个零售信贷规模过600亿元大关的二级分行，达到了量质并驾齐驱、业务转型升级的阶段性预期目标。截至今年7月4日，该分行零售信贷规模达到600.38亿元，其中个人贷款上半年净增50.64亿元，不良率仅为0.14%，零售信贷各项业务创造的收入占该分行总收入的半壁江山。

　　科技赋能提效能

　　苏州有848家金融机构、15万名金融从业人员，是全国金融机构和从业人员最多的地级市。在如此激烈竞争的金融格局中，苏州市邮政储蓄分行对自身产品、服务、营销进行了市场定位，从顾客的痛点着手，立足获客体系重塑，着力打造“白领贷”“生意贷”等“互联网+”金融产品，以一个移动的邮政储蓄银行方便客户、满足市场需求——人们在繁忙的办公室、闲适的家中、行进的车辆上，一台电脑、一部手机，就能够完成信贷的申请与验证材料的递交。

　　苏州市邮政储蓄分行的信用消费贷款产品“白领贷”和小企业贷款产品“生意贷”，为客户提供扫码申请、客户初审、额度预测、系统派单、信贷全流程业务功能，建立“线上申请、线下受理”的网络营销模式。两款产品对内打通了前中后台的业务管理链、风险识别监控链，通过审查前置系统，将部分审查授信工作前移到客户端，利用计算机系统使复杂可变的授信审查规则标准化，一键统一了前中后台风险偏好，同时有效提升贷款的一次通过率，显著改善客户在邮政储蓄申请贷款的体验；对于银行而言，在贷款之初就预先判别了一部分存在明显风险的贷款客户，也保障了贷款质量。据悉，通过将信贷产品搬上互联网，该分行的这部分贷款一次通过率从上线前的33%提高到了现在的75%。

　　效率的显著提升和在普惠金融领域的显著进步，使得“白领贷”项目获得“2017年苏州金融创新风云榜上榜品牌”、邮政储蓄银行系统内2017年综合营销“十佳”项目，并在2019年获得了“计算机软件著作权”；“生意贷”项目获得“2017年苏州金融创新典范品牌”“2017年财富苏州金融服务实体经济年度普惠金融奖”“2018年苏州金融服务实体经济年度优质服务奖”，在2018年被腾讯大苏网评为“苏州金融科技影响力品牌”，在2019年获得了“计算机软件著作权”。

　　精准定位推产品

　　“白领贷”产品的定位主要面向机关事业单位、学校医院、国有企业、世界500强等优质单位的正式职工，用于满足其住房装修、购车、购买大件消费品等日常消费需求，最高可贷30万元，额度有效期最长3年。在产品推广时，苏州市邮政储蓄分行统一了“白领贷”的宣传用语，突出产品优势。筛选市区位置优越、入住率高、公务员或私营业主集中的成熟小区名单，直接在这些小区楼道、电梯间等显著区域投放入户式广告，加深其对“白领贷”产品的记忆。并与多家物业公司合作，覆盖2000余个优质小区。目前，通过线上提交意向申请“白领贷”的苏州市民已达3.7万名，累计申请金额达94亿元。

　　“生意贷”产品定位主要为个人与小企业主。在传统“开门红”劳动竞赛的基础上，苏州市邮政储蓄分行建立了内部激励机制，设置支行总冠军及个人MVP，使原本程式化的业务竞赛更具仪式感和传承感，调动了各零售信贷团队拓展“生意贷”业务的积极性。目前已累计有8067位客户线上申请贷款147亿元，实际放款132亿元，今年上半年实现净增15.29亿元，占江苏省邮政储蓄分行该业务年净增的22%。在“生意贷”的带动下，苏州市分行的个人经营性贷款市场占有率提升了3.77个百分点，其中，短期个人经营性贷款2019年新增市场占有率达19.7%，位居苏州市同业第一位，规模市场占有率提升至9.71%，位居苏州市同业第四位。

　　创新项目助获客

　　苏州市分行十分关注获客与留客方式的创新，在打造线上业务创新模式的同时，把视角由内部延展到外部。2017年6月运用传播合伙人的理念，推出“千人千店”线上运行系统，将机构和个人纳入邮政储蓄银行金融产品的互联网宣传推广大使团队中，逐步形成一支外部营销推广力量，有效地解决了获客渠道的扩展问题。

　　苏州市分行还大力推进了邮银合作、邮政速递物流合作以及与社会各相关方的合作，使邮政储蓄银行获客链条化。在实操过程中，逐步完善这种融合伙人、信息发布代理、自身消费需求满足、推荐转介等功能于一体的获客新渠道，以寻找自带“流量”的合作机构和个人为出发点，集中开发培育一批机构千人与个人千人，从而进一步实现低人耗、低成本，高产出、高收益的零售业务发展新局面。推广至今，该分行已养成“高效千人”463名，仅今年上半年就新增48名。到今年6月末，“千人千店”体系已累计推荐“白领贷”23亿元、“生意贷”105亿元、定期存款47亿元、ETC信用卡1.06万张。单个千人最高带动收入230万元，单个千店最高带动收入355万元。该项目2018年获邮政储蓄总行“科技创新优秀项目奖”。

　　苏州市分行在互联网获客和获客链条化的基础上，继续加快获客和留客模式创新，推出“邮政储蓄食堂”权益项目，建立“BTB+BTC+OTO”线上、线下、物流相结合的新零售模式，展现服务品牌的魅力。个人客户在苏州市分行办理信用卡、基金定投、贵金属、代理保险、存款等业务达到一定标准后，便可成为“邮政储蓄食堂”的会员，享受“邮储食堂”提供的“柴米油盐”等各项日常生活消费品的市场最低价购买资格。该项目目前已引入京东等130余家供应商与合作伙伴，为权益会员提供线上下单、线下自提和寄递入户并举的20余万种商品选购模式。仅今年上半年，“邮储食堂”就新增正式会员7.5万户，带来定期存款24.65亿元、代理保险销售2.07亿元、ETC信用卡超7000户。目前，苏州市分行累计正式会员总量达到17.5万户，带来定期存款68亿元、保险销售3.63亿元，形成商品销售额超过1500万元，会员复购率达到45%。

　　下一阶段，苏州市分行将继续围绕转型升级新阶段整体要求，进一步深耕大零售“互联网+”营销模式转型的试验阵地，深化由“大零售”向“新零售”的转变。同时，进一步提升全流程风险管控和信贷团队建设能力，实现零售信贷业务更好更快发展。□朱芳瑜

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