邮政储蓄

小企业金融六安市邮政储蓄分行巧解融资难

发布时间：2017-03-30 作者：浏览量：47

　　3月10日，安徽鸿业羽毛制品有限公司负责人刘伟接到邮政储蓄银行安徽省六安市邮政储蓄分行客户经理的电话通知，30万元的小企业发票贷款已到账。

　　这也是邮政储蓄银行安徽省邮政储蓄分行发放的首笔小企业发票贷。鸿业羽毛制品公司是六安市邮政储蓄分行的老客户，2012年以来在六安市邮政储蓄分行的贷款支持下取得了快速发展。能拿到全省邮政储蓄的第一笔发票贷，刘伟很自豪。

　　“互联网+” 解决渠道窄问题

　　据悉，鸿业羽毛制品公司申请贷款后，六安市邮政储蓄分行可直接通过合作的第三方平台公司增值税发票防伪税控系统获取企业开票信息，核定客户授信额度。授信成功后，鸿业羽毛制品公司除可以发起柜面支用外，还可在约定条件内，通过该行的电子银行以自助方式支用贷款和还款。六安市邮政储蓄分行的这笔贷款为鸿业羽毛制品公司进购原材料解决了流动资金紧缺的难题。

　　小微企业融资难，难的是渠道窄、融资贵、担保难。小企业发票贷这个产品很好地体现了六安市分行解决小微企业融资难问题的努力方向。

　　线下的商务机会与互联网结合，让互联网成为线下交易的平台，为企业融资提供了一个广阔的渠道。为此，六安市分行借助邮政储蓄银行与第三方开票平台签订的总对总合作协议，通过开票平台获取企业开票信息，进而开展更为有效、高效的融资对接。小企业发票贷即是这种业务模式下的产物。

　　六安市分行还发挥农村网点多的优势，探索“支付+电子商务”新模式，与邮政、EMS合作，依托邮乐网平台大数据信息，创新开展“掌柜贷”业务，平台合作的电子商务均可以通过线上申请贷款，方便快捷，受到广大电子商务的欢迎。截至3月底，六安市分行已累计发放“掌柜贷”超过100万元，笔数和贷款金额均位居全省邮政储蓄前列。

　　简化流程解决融资贵问题

　　小微企业融资利息高、杂费多，流程繁杂等是各企业主申请银行贷款时普遍关心的问题。

　　六安市分行在降低企业贷款费用方面着力，将小微企业贷款产品设定为额度下循环贷款，客户可以根据自身的经营特点安排资金支用，同时调整贷款的额度、期限、抵押质押种类和形式、还款方式等要素，并配合一系列的减费让利举措，降低企业财务费用，减轻客户的融资成本。其中升级后的家庭农场（专业大户）新型农业主体贷款可为符合条件的优质客户提供高达50万元的融资支持，且贷款利率降低了0.5%，极大地减轻了客户的融资成本。

　　同时，六安市分行简化流程，对部分贷款品种的优质客户，减少贷款环节，实现快速放款，其中个商贷款最快3个工作日即可实现放款；小微企业快捷贷，无需提供财务报表及税费缴纳凭证等资料，只要能提供有效的抵（质）押、保证担保等方式担保，即可根据现金流或易核实财产及担保情况，直接进行授信；小企业发票贷则是通过第三方公司对借款企业的资质进行多方验证，并开具发票，银行方依据开票金额即可确定授信额度，免去了客户提供多项营业收入等证明资料的麻烦，流程的简化极大地缩短了授信时间。

　　搭建平台解决担保难问题

　　小微企业贷款难，主要是担保难。对此，六安市分行将解决问题的发力点放在小微企业贷款抵押担保方式上。以释放抵押类贷款客户剩余抵押率，提高客户融资率为目的，丰富弱担保产品，开办了增信贷业务，客户最高可按照抵押率100%进行贷款授信；根据当地很多使用POS机具商户的流水充足，但缺乏足值抵押物的现状，创新开办了POS机具流水贷业务。

　　为更好地满足小微企业的融资需求，六安市分行升级与担保公司的合作，与安徽省担保集团联合推出“联动分保”贷款，担保公司帮助借款企业放大抵押物价值倍数，借款企业最高可贷3000万元；由安徽省农业担保公司担保的“劝耕贷”，专门针对涉农企业，在不需要提供担保人和抵押物的情况下，最高贷款金额可达1000万元。小企业发票贷则凭借其优质的企业资质，可实现纯信用担保。这些都在很大程度上缓解了企业主缺乏有效抵押物贷款难的困境。

　　据悉，下一步，六安市分行小微企业贷款将继续在操作流程上下功夫，开展个人商务贷款的放款限时管理，同时大力打造小企业业务经营管理者、客户经理、产品经理及外部专家四支队伍。继续深化与各级担保集团和担保公司的平台合作，转变小微金融零散作业模式，提升服务质效，打造大行“小”专家，谱就小微“大”文章。

　　□熊晓倩

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