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成本管控:江西省邮政储蓄分行连交优秀答卷

发布时间:2018-05-17  作者:   浏览量:0

  近年来,邮政储蓄银行江西省邮政储蓄分行强化目标的统领作用、理念的引领作用、考核的约束作用、督办的保障作用,进一步深入推进成本费用管控,建立了由评价类和控制类指标组成的全新财务标杆体系,加强评标和对标分析,将资金预算与重点效益指标挂钩,实时监控资金使用及预算执行情况,并发挥ERP系统和大总账系统的作用,不断强化财务数据深度分析、严肃财经纪律,助推该分行2015~2017年成本收入比连续三年保持在全国邮政储蓄银行最低的三家分行之一,2017年低于全国邮政储蓄银行平均水平近10个百分点,收入利润率位居全国邮政储蓄银行第三位。截至4月末,继续保持优于全国邮政储蓄银行平均水平。

  树理念  全面推进系统管控

  面对业务规模稳步快速增长、劳务工大批转正、人工成本大幅提升和市场竞争日趋激烈的背景,江西省邮政储蓄分行成本收入比这几年却逐年降低。

  “我始终坚信,改革能给银行和员工带来最大的红利,能得到大家的支持和参与。”努力打破思想观念的束缚,突破条线和部门利益的固化,推动各级干部员工参与改革,这是江西省邮政储蓄分行行长、党委书记肖天星到任后重点推进的一项中心工作。而细化财务制度是他推动降本增效的第一大举措。

  肖天星告诉记者:“总行提出了建设一流大型零售银行的奋斗目标,每个邮政储蓄人都是参与者、承担者,每个人都要自觉从节约一度电、一张纸做起,树立节约和效益意识,以成本资源的优化配置实现投入产出效益最大化。”

  认识的高度决定改革推进的力度。为强化员工的思想认识、经营管理的方法指导和经验分享,江西省邮政储蓄分行自2014年以来改变逐季召开经营分析会的惯例,建立起每月召开经营分析会制度,且会议直接开到所辖81个县(市、区)支行一线网点,以此强化对市、县分支行成本管控和业务发展的指导沟通,督促各项管理工作落实;同时,通过轮流筛选重点工作条线和优秀经营单位发言,及时分享、传播成本管控和经营管理先进经验。借助月度经营分析会制度的布局、督促、赶超和总结,该分行上传下达的工作效率显著提升,有效统一了员工思想,武装了经营管理头脑。

  四年来,江西省邮政储蓄分行先后修订、细化了网点建设管理办法、财务核算基础规范、差旅费管理办法、固定资产处置实施细则、财务集中核算实施细则、增值税进项管理实施方案、集中报账审批流程等制度和办法,财务管理制度得到进一步完善和改进,成本核算事项、流程、权限等要求越来越规范,成本管控权责进一步明确,奖惩更加分明。分行还针对租赁费、差旅费等单项成本管控出台了具体要求,进一步明确房产租赁事项审批流程和询价要求、信用卡业务宣传及活动类费用标准、差旅费标准等,细化各项财务管理制度,极大地压降了成本支出。各市邮政储蓄分行根据管理实际,同步完善成本管控措施,取得了较好成效。

  目前,江西省分行各级领导干部自觉带头转变观念,以实际行动带动员工强化成本意识,把降本增效的目光聚焦到成本配置优化上,科学地收紧了钱袋子;把成本费用当作资源营运,成本费用与成本运用项目效益挂钩,以成本资源的优化配置实现了投入产出效益最大化。

  定标杆 科学建立考评体系

  通过全面预算管理、全流程优化和全员参与,充分发挥资源配置对业务发展和经营管理的导向作用,这是江西省分行降本增效的第二大法宝。该分行规定,在超额完成年度预算目标计划基础上,可在成本收入比控制目标内安排成本开支,但定额成本不得超支;执行月度滚动资金计划,严格按照“量入为出”和“以收定支”的原则,制定成本费用资金预算,强化预算刚性约束,做到资金“有预算不超支,无预算不开支”;建立对各二级分行、一级支行和二级支行多维度的考核体系、机制,重点关注经营效益和风险管理指标,突出利润完成、经济增加值和不良贷款率等指标,引导各级机构算清业务资金成本,设置成本底线;同时,积极开展预算及成本效益事后评价工作,及时进行分析和通报,将评价结果与绩效考核挂钩,切实引导基层经营单位改变在前期经营发展中不计成本投入、不讲效益的情况。

  降本增效在执行层面必须有量化目标,这需要系统的工具支撑。江西省分行借助标杆管理法,对每一项成本费用都进行仔细分析,从中分解人员数、机构数、台席数、车辆数、房产数、业务发展规模等指标对成本费用的影响,并结合历史数据,制定了标杆定额,为每一项费用设定好参照值,使各级分支机构在成本管控上有了依据和目标,有效控制了各项业务发展的资金和资本占用。

  在此基础上,江西省分行不断完善成本费用标杆动态调整机制,拓宽费用标杆运用范围,提高成本费用标杆指导作用,引导各单位成本费用的使用向标杆靠拢,通过开展“立标、对标、达标、创标”工作,形成一套完善的财务标杆评价体系,以利于各单位查找差距,分析管理方式、管理手段、开支标准等方面存在的问题及原因,合理匹配成本费用;同时,根据经营管理特点和成本费用特性,按照“保、控、压、缓”的方式对成本配置进行调节和优化,即保障固定成本、控制人工成本、压缩机构运行费、缓释风险成本,实现全分行成本费用的统筹兼顾。

  江西省分行的成本费用标杆几乎涉及所有费用,广泛运用于各级行的预算管理、费用管控等方面。以业务宣传活动类费用为例,抚州市邮政储蓄分行对此单独进行项目预算管理,年初按费用标杆下达各单位全年预算,并指导做好实际使用和费用列支上的时间安排,既保障了重点业务、重点时段的发展,又避免出现财务指标的异常波动。

  抓集中  稳步推进基础管控

  通过财务集中,对各分支行财务实现统一、高效的管理和监控,是江西省分行降本增效的第三大法宝。

  逐步深化财务集中核算,提升精细化管理水平。2015年12月,江西省分行成本费用报账系统正式上线,实现了全省资金集中支付、报账事项集中审核,建立了规范统一的财务授权审批制度,合理调配集权与分权关系,按项目、额度实行分级授权审批,充分合理授权。2016年,该分行又全面上收辖内NC财务报表编制、汇总工作和手工事项核算工作。2017年,该分行进一步对成本费用报账系统费用树所有科目进行梳理,规范、统一了成本费用树审核标准;对手工事项上报时限、附件要求、准确性及账务的跟踪核对等进行规范,逐步实现了成本费用管控“标准统一、内控严格、监控有力、列支规范”的格局,降低了资金的支出风险和操作风险,有效整合了财务资源,实现了规模效益。

  确保重点项目集中管理效能。江西省分行一方面加强对大额支出、人工成本等重点费用的管理,严格实行费用审批制度,明确成本费用支出审批流程、责任主体和管理部门,形成层层把关的管理格局,严禁各级分支行越权审批。对重点成本使用情况进行动态分析,结合费用标杆和成本费用预算,按月监控各单位成本管控的执行情况,对成本波动较大单位及时监控和分析,发现问题,提出预警、督促整改。各市邮政储蓄分行在省分行授权范围内细化管控措施,效果显著。南昌市邮政储蓄分行实行“双控”报账,即标杆控制和利润控制,对超过标杆或者利润未达到进度的,限制相关费用报账,有效控制了辖内单位消化超额利润的冲动,每年均超额完成了利润计划。另一方面关注固定资产投资效益,统筹规划全分行生产管理设备需求,各市邮政储蓄分行、省分行归口管理部门双线填报并集中审核,避免闲置设备产生;制定工程建设标准及管理流程,通过“标准、概算、预算”三重管理,有效压降工程建设投资。

  强化资金集中管理。江西省分行发挥计划财务部资金“结算中心”的职能,对分行各项资金实行统收统支,将成本费用预算管理模式推行到各单位、各部门,每月根据次月收入利润预测情况,科学测算次月财务资金需求和辖内分支机构资金使用额度,从资金源头控制超额费用支出,有效控制了资金管理风险。2017年,根据各市分行上报的资金需求,结合预算及各市分行实际收入完成情况,每月按实际收入完成进度配置付现业务及管理费,做好全分行财务资金预算执行情况的通报,监控资金状况和使用情况,评价资金预算执行偏离度,有效促进了资金成本效益最大化。

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