“没想到贷款速度这么快；没想到除了利息，还真没其他费用；没想到信贷员服务这么好……”新疆维吾尔自治区石河子市143团12连棉花种植大户刘国庆望着刚播种完的千亩棉田，握着邮政储蓄银行信贷员的手，掩饰不住内心的喜悦……
素有“戈壁明珠，军垦名城”美誉的石河子，位于新疆北部，是以农场为依托、以工业为主导，农工商一体化的军垦新城，经过60多年的开发建设，石河子垦区已经成为全国最大的棉花机械化采收示范区。
刘国庆的这“三个没想到”，说的是他和邮政储蓄银行石河子市邮政储蓄分行八年相伴成长的故事，也是这家银行情系兵团、倾心助力兵团垦区农民脱贫致富的故事。
贷款助力“长相依”
春风里，在农机作业的轰鸣声中，一颗颗饱含希望的棉花种子扎根肥沃的土地。刘国庆是连队里的“大红人”，也是石河子市邮政储蓄分行的“老朋友”。“红”是因为凭着兵团垦区人的踏实肯干，他从一个出租车司机成功转型为种棉大户。“老”是因为邮政储蓄银行小额贷款在这个兵团农垦人的转型路上一次次雪中送炭、锦上添花。
2010年，在乌鲁木齐市“跑”出租车的刘国庆回到石河子143团，跟着父亲种起了棉花。这年春天，到处借钱买生产资料的刘国庆一筹莫展。听连队里的人说，邮政储蓄银行贷款快，服务还好。刘国庆打算试一试，没想到5万元贷款4天就到位了。那年秋天，在邮政储蓄银行小额贷款助力下，刘国庆在棉花田里尝到了“丰收的喜悦”。这之后的每年春天，刘国庆都在邮政储蓄银行贷款。
像刘国庆这样受益于邮政储蓄银行小额贷款的农户还有143团12连的“农业实干家”罗红。连续8年的邮政储蓄银行小额贷款支持加上罗红的辛勤打拼，他的蟠桃年年丰收。今年春天，小额贷款一下来，罗红还张罗起了100多亩棉田和90多亩玉米地……
在石河子，每年1~5月为小额农户贷款的高峰期。石河子市邮政储蓄分行为不误农时，在每年年底前就对各农牧团场农户贷款需求、种植规模进行深入调研，为来年春耕做好全面准备。为提高审查审批效率，石河子市邮政储蓄分行实行授信审查人员派驻制，授信审查审批人员深入团场网点现场审查上报业务，确保实现小额贷款3天放款。截至4月底，石河子市邮政储蓄分行已累计发放小额贷款22.36亿元，惠及3万多农户，其中本年实现放款超过1.9亿元。
美丽的桃园里，罗红笑着说：“我在邮政储蓄银行贷了8年小额贷款，桃园一步步壮大。当年困难时，是邮政储蓄帮了我，这个情分，我记在心上。”
“信用连”里齐致富
“只有把客户的事儿放心上，才能被信任。”从事了多年信贷工作的石河子市分行信贷员曾刚说。这些年来，石河子市分行始终把垦区农户“贷款难”这个事儿揣在心尖尖上。
2014年，由于农资价格、人力成本不断上涨，小额贷款已无法满足兵团农业大户贷款需求。为此，石河子市分行从“降低贷款利率、提高贷款额度、简化操作流程”入手，同年4月，根据团场农场主土地承包合同为长期合同，收益稳定,团场作为发包方对土地拥有转包、转租权等特点，创新开办了兵团农场主贷款。该贷款以长期土地承包经营权作为抵押、团场机关出具承诺函的新型担保模式赢得了兵团农场主的一致认可。
与此同时，石河子市分行甄选出资质好的评估公司，反复沟通将评估费降到全市最低，有效节省了当地农户贷款成本。该分行还认真总结农场主贷款操作中遇到的问题，梳理贷款流程，从根本上解决农户最关注的贷款时间长、流程烦琐等问题，在兵团垦区打造出“小额+大额”的农贷市场格局。
小额贷款以零散客户为主，随着客户需求、同业产品的不断更新，为实现规模化发展，石河子市分行扎根垦区，从连队入手。2014年，石河子市分行对兵团各连队进行综合评定，甄选出信用环境良好的连队，推出“信用连队”贷款，以“连队两委”推荐，联保小组成员互相担保的方式，有效解决了农户担保难的问题。为提高贷款办理效率，石河子市分行与有合作意向的团场机关签订合作协议，由团场向支行推荐符合条件的连队，支行评定后以连队为单位统一向农户发放贷款，有效节省了农户经营成本。“信用连队”贷款推出以来，石河子市分行已与10个农牧团场、46个“信用连队”开展了贷款合作，占第八师所有连队的20%左右，累计放款7.96亿元，惠及农户6600余户。
春种秋收，年年有余。今年3月，刘国庆再次申请的贷款及时到位。他说：“吃水不忘挖井人，我日子好了，也要把连队带好。”他主动联系邮储银行，提交了45户“信用连队”贷款申请。石河子市分行“信用连队”贷款这场春耕“及时雨”，为143团12连、14连的农户们送去800余万元的春耕资金。
2018年，石河子迎来了师市兵团体制改革，兵团职工种植完全自主。为推进农业供给侧结构性改革，跟紧兵团改革发展步伐，石河子市分行积极调整小额贷款产品要素，相继推出了新型的棉花优势行业贷款、兵团小额贷款等农贷产品。目前，该分行正逐步对团场农户身份地贷款给予基准利率优惠，已涉及团场职工337户，贷款金额达1645万元，尽最大努力帮助兵团职工解决种植资金需求。□马明娟
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