福建宁德邮政局邮政储蓄业务逆势上扬分析

　　自2006年以来，受基金、股票等资本市场影响 ,各地居民储蓄存款增幅普遍放缓。据统计， 2006年福建省宁德市各项存款累计达 273.75亿元，其中城乡居民存款为 145.8亿元，排在全省倒数第一。然而，宁德市邮政局的邮储业务发展却呈现出逆势上扬的局面。截至 3月底，宁德局邮储余额累计达 35.48亿元，其中活期存款在邮储总余额中所占的比重达 67.29%，较去年年末提高了 3.33个百分点，列全省邮政第一。活期存款业务成为拉动宁德局邮储余额增长的主力军，使该局在严峻的市场形势下，实现了邮储业务效益与规模的同步增长。

调整思路　转变机制

　　“2003年，我们通过分析 2000至 2002年全局邮储发展情况发现，全市邮储活期存款增长对总余额增长的贡献率高达 66.32%，由此可见，大力发展活期存款业务是邮储规模发展的路子之一。”宁德局局长魏陈峰开门见山地对记者说。

　　也就是从 2003年开始，宁德局调整了邮储业务发展思路，提出了“一个发展、三个优化”的经营方针，即加大余额发展力度，优化存款结构、储户结构和储汇收入结构，要求各县（市）局坚持“效益与规模并重”原则，加强专业化经营，夯实邮储业务的基础，努力实现邮储增长方式的良性转变。

　　同时，宁德局还加快了经营机制的转换，以增强邮储发展的活力。为了深化专业化经营，该局取消了全员营销，建立了业务员、营销员、客户经理“三位一体”的营销体系，即每一位营业员既是业务处理员，又是营销员，还是储户的客户经理，并建立健全了考核激励机制，调动了职工发展邮储业务的积极性。

　　发展思路的调整和新经营机制的推行，使宁德局邮储业务发展驶上了快车道： 2006年，全局邮储净增余额同比增长 23.78%，业务收入同比增长 20.72%，利差收益率为 2.33%，活期存款比重达 63.96%，均列全省邮政第一位；邮储期末余额市场占有率为 22.66%，净增余额市场占有率为 31.48%，均排在宁德各金融机构之首；全市 9个县（市）局邮储任务全部由邮储专业部门****完成，邮储成为全局推行专业化经营最彻底的一个专业。

　　启示：加快活期存款业务发展，加快邮储增长方式转变，加快建立适应市场竞争需要的经营机制，是邮储实现健康发展的必由之路。

围绕重点　精耕细

　　作为了加快活期存款业务的发展，宁德局把绿卡和代发工资业务作为重点，开展精细化营销，通过扩大绿卡发放量和做大代发工资规模，进一步优化了存款结构，带动了邮储余额的增长。

　　宁德局把个体工商户、养殖种植户、外出务工经商人员、党政机关工作人员、白领阶层、大中专学生作为绿卡业务的优质客户群，充分发挥网点优势，收集各方信息，采取多种手段，有针对性地开展业务营销。他们对全市未配绿卡的活期存款账户，采取寄送《致邮政储蓄客户的一封信》、宣传单和开展电话宣传等方式，展开多轮营销，使绿卡发卡量每年以 10万～20万张的速度递增。 2006年该局新增绿卡 20.58万张，累计结存绿卡户达 67.7万户，全市平均每百人持卡量达 20.7张，列全省邮政第一。

　　在大力发放绿卡过程中，宁德局高度重视发卡质量，积极推广刷卡消费，提高了绿卡的使用率和交易量。针对绿卡知名度较低，部分 POS特约商户拒刷绿卡的现象，宁德局在全市组织开展了刷卡有奖活动，并动员企业员工带头刷卡消费；加强 ATM的日常管理，优化 ATM布局，为客户使用绿卡提供了方便。 2006年，宁德局绿卡刷卡消费量达 19.72万笔，消费金额达 6.25亿元。宁德局还加快了高端客户异地结算业务的发展， 2006年异地交易金额达 84.44亿元，交易手续费达 965.55万元。

　　代发工资是活期存款业务的一个增长点。为了拓展代发工资市场，宁德局提出了“三不嫌”原则：不嫌单位小、不嫌人员少、不嫌工资低。经过几年努力，宁德局不仅开发了代发公务员、教师工资等项目，还拓展了土地赔偿金、拆迁补偿金、破产企业补偿金等代发项目。截至 2006年年底，宁德局代发工资单位总数达 913个，月代发量达 8.23万笔，月代发金额达 8602万元，代发工资沉淀余额超过了 2亿元。

　　启示：邮储银行是“百姓银行”，只有做大活期散户规模，大力发展零售业务，才能实现邮储效益与规模的同步增长。

“软硬”并举　增强实力

　　网点能力是邮储业务发展的前提和保障。为了增强邮储实力，宁德局一方面对邮储网点布局进行调整，根据市场情况，撤并一些山区低产网点，同时增加沿海县（市）的邮储网点数量；另一方面，分阶段对全市邮储网点进行改造，增加营业台席，更新前台设备，提升了邮储品牌形象。据统计， 2005年、 2006年，宁德局分别投入 355万元和 301万元，共改造邮储网点 64个，其中余额在 3000万元以上的网点占 82%。

　　在加大硬件投入的同时，宁德局还注重搞好软环境建设。随着活期存款比重的不断提高，前台交易量日益增长，部分沿海局的营业人员日均受理业务量达 260笔以上。为了保证邮储服务质量，宁德局在邮储专业推行“服务工程”，开展服务礼仪培训和岗位练功，提高邮储柜员的业务技能；准确核定备用金，解决了活期存款业务量大带来的一系列服务问题。同时，认真做好大客户服务工作，向大客户作出“保证随时足额现金取款、保证足额零币和损伤券兑换、保证随时上门服务”的承诺，并主动延长营业时间，有效满足了客户的需求。

　　启示：在充分竞争的金融市场中，邮储要发展就必须不断提高核心竞争力，这是根本。而提高核心竞争力，硬件建设是基础，软件建设更是不可或缺的保障。