邮政储蓄理财多点开花

    2014年，邮政储蓄银行推出了理财神器——理财 POS，将邮政储蓄银行营业网点作为 POS 收单业务的特约商户，通过 POS 机具上的“理财消费”与“理财存款”两种交易将客户他行银行卡资金实时划转至邮政储蓄银行账户，且免除转账手续费，方便客户后续购买邮政储蓄银行的人民币理财、国债、基金等产品。这是邮政储蓄银行理财类业务积极应对互联网金融挑战的一个重要创新。 

    邮政储蓄银行理财业务在2014年正是依靠遍布城乡的网点、个人网银、手机银行、理财POS等工具，加快产品创新，使各项业务均取得显著成效。保费规模、人民币理财保有量、基金保有量均创历史新高，实物贵金属业务蓬勃发展，储蓄国债承销比例再次得到上调，邮政储蓄银行的理财业务已累计为全国超过7000万名客户提供了保值增值服务。理财类业务已经成为邮政储蓄银行维护中高端客户、提高中间业务收入占比的重要手段。 

    2014年，代销保费规模达到2500亿元，连续第八年位居银保市场首位，代理保险成为邮政金融当之无愧的龙头型中间业务。这一年，邮政储蓄银行在传统寿险、分红险、万能险等投资型产品的基础上，引入了教育金、养老金、健康险、意外险、财产险等风险保障型和长期储蓄型产品，形成了涵盖客户养老、教育、疾病、理财等多方面金融需求的产品体系。 

    在个人理财产品方面，2014年6月起推出西部地区优先销售的人民币理财产品，以满足西部地区客户的理财需求；7月起推出理财POS客户专属理财产品，为挖掘潜在价值客户提供有力抓手；9月为资金短期闲置、流动性要求较高、工作繁忙的客户推出“自动理财”服务；11月起推出VIP客户专属理财产品，让VIP客户在财富增值的同时，享受尊贵服务；提供优选理财产品预约购买服务，方便有购买意向的客户提前安排预约，从容购买；12月为投资资金少、收益敏感度高、流动性要求强的客户推出“邮益宝”业务，实现申购货币基金、按日结转收益、赎回实时到账功能。 

    与此同时，邮政储蓄银行固定期限理财产品也由“邮银财富债券”、“邮银财富御享”两大系列，逐步扩展为“邮银财富·债券”、“邮银财富·瑞享”、“邮银财富·智享”、“邮银财富·御享”、“邮银财富·尊享”、“邮银财富·e享”六大产品系列。截至2014年底，个人理财业务月日均保有量达到2344亿元。全年新上线销售基金产品174只，已形成涵盖股票型、混合型、债券型、货币型、QDII等多种类型的产品体系。 

    在互联网金融爆发性发展的形势下，邮政储蓄银行审时度势与易方达基金管理公司合作，适时推出了货币基金T+0快速赎回业务，向客户提供兼顾流动性、收益性与便捷性的投资理财服务。不仅为客户提供了便利，有效地增强了客户黏性，而且提高了电子渠道交易替代率，促进了电子银行业务的联动发展。实物贵金属业务，形成以代理金、实物金为主的贵金属业务产品架构。2014年12月，邮政储蓄银行推出了第一款生肖邮票金钞，将我国生肖文化、邮票艺术及黄金价值完美结合，由三位国家级大师吴冠英、姜伟杰、范曾首次联袂钜献，开生肖金钞收藏之先河。北京分行通过邀请高端客户销售的方式，在短短两天时间销售金额已达百万元，现场产品供不应求。 

    据悉，2015年邮政储蓄银行将努力提高理财类业务的综合服务水平。代理保险将启动业务转型发展工作，从组织保障、激励考核、营销模式、产品类别、培训体系、科技支撑、督导力度等七方面采取有力措施，推动业务由规模性向内涵价值型转变，持续为客户提供多元化产品和高水平服务。人民币理财业务将紧跟市场创新步伐，适时推出净值型理财产品、优化财富系列之“月月升”理财产品，为广大客户提供更加便捷、优质的理财服务。代销基金业务将结合市场形势的变化加大偏股型基金产品销售力度，提高客户权益类资产配置比例，积极拓展券商资管、代销信托等创新业务。贵金属业务将优先推广和发展实物贵金属代销业务，择机推出自有品牌和黄金定投业务，着力从“夯实基础、防控风险、丰富产品、树立品牌”四个方面入手推动，将贵金属业务打造成为个人业务的新亮点。