打造中心城市邮政储蓄分行 按下转型升级“快进键”

 

    刚刚过去的2015年对整个银行业来说并不轻松。宏观经济新常态下经济增速回落，金融脱媒、利率市场化和互联网金融对传统银行业的冲击愈发剧烈，经济形势变化、产业结构调整、金融业态演变都给银行业带来前所未有的挑战。

    然而，“危”中亦有“机”。对地处首都的邮政储蓄银行北京邮政储蓄分行来说，“一带一路”、京津冀一体化、通州区行政副中心建设、冬奥会等国家重大战略和项目实施落地，新兴居民消费蓬勃发展，在更大范围、更高层次上对银行服务提出新需求的同时，也为北京邮政储蓄分行的可持续发展带来新机遇。

    面对机遇与挑战，北京邮政储蓄分行全面落实总行城市金融工作会议精神，紧密围绕总行提出的“大行蝶变”发展战略，从经营、管理、业务结构、风控等方面全力推进转型，在经营上紧紧抓住首都经济特点，布局“大公司”“大零售”二元发展战略，坚持交叉联动，大力发展城市金融；在管理上坚持“两强两重”，着眼于推进扁平化管理和打造“流程银行”，在中心城市邮政储蓄分行的特色发展道路上不断实现新突破。

    截至2015年末，北京邮政储蓄分行资产规模突破4000亿元大关，同比增长超过75%；各项存款余额突破2000亿大关，同比增长超过37%；各项贷款余额年增43.87%。北京邮政金融收入增幅超过16%，其中自营收入增幅约25%；成本收入比、经济资本回报率、经济增加值、人均创利能力等多项效益指标排名保持全国前列，资产质量保持良好。

    近三年来，北京邮政储蓄分行收入、利润等指标连年攀上新台阶，截至2015年底的资产规模与2013年相比翻了一番多，相当于用3年时间“再造”了一家北京邮政储蓄分行。对于处在深化改革、加快转型的换挡期与攻坚期的北京邮政储蓄分行来说，这份靓丽的成绩单更加坚定了其城市邮政储蓄分行特色发展的道路自信和实践自信。

    源头有活水 基层有活力

    以历史的眼光看，发展的历程，就是开掘活力源泉、寻求繁荣之道的历程。有什么样的松绑除障，有什么样的改革突破，就有什么样的活力生机和发展答卷。 

    放活不放任、放权不放责，北京邮政储蓄分行牢牢把握“发展”这一主线，通过一系列改革措施，不断释放基层网点发展活力，为分行的转型升级注入不竭动力。 

    从2013年开始，北京邮政储蓄分行进一步从内部机制入手进行改革，在管理上推行“两强两重”，即“分行强管控、强支撑，支行重经营、重服务”。逐步加大简政放权的力度，把发展权、经营权、管理权、分配权、考核权进一步下放到一级支行。 

    2014年，北京邮政储蓄分行首次启动分、支行专业类岗位人才上下交流，按照跨区域、跨专业、分期分批的原则，制定下发了《员工交流管理办法》，建立起“横向能发展，纵向能交流”的多元化人才交流机制，为支行输送了一批想干事、能干事、干成事的骨干人才，增强了基层的改革活力和内生动力。 

    2015年，对城区支行进行机构改革，将原有的16家一级支行裂变成19家，进一步提升管理传导和市场响应效率，构建起集约、高效、紧贴市场的全新机制。 

    同年，北京邮政储蓄分行还启动了为期三年的人才梯队建设，计划至2017年实现占全行员工总数20%的后备人才储备率，让关键岗位的储备人才成为“金种子”，增强可持续发展的动力和后劲。 

    上述一系列改革，充分激发了基层的活力、动力和创造力，实现了“机关瘦身、基层强体”，有效释放了改革红利。　 

    赵士鑫是2014年通过首批人才交流计划从北京邮政储蓄分行公司部转岗到朝阳区吕家营支行的“专家型人才”，他的加入为吕家营支行的财政类业务带来了一把“破冰”的“利刃”。 

    “我之前在分行公司部负责财政类业务开发，其实针对这块业务的各项招标和入围，我们都已经做了大量的工作，却始终没有实质性的突破。”赵士鑫说。 

    邮政储蓄银行的财政类业务并不具有先发优势，是不是真的做不起来？面对这样的质疑，赵士鑫也彷徨过。 

    “从机关来到基层交流，我发现网点的同事们都信心十足，铆足了劲儿想在公司业务方面实现突破。我更应该发挥所长，帮助支行在财政类业务上多做‘加法’，补齐‘短板’。” 

    给自己定下“不做出财政业务誓不回头”的目标后，赵士鑫专职负责财政业务的开发，由骨干人员组成项目组，经过分、支行通力协作，各条线联动配合，最终实现了财政类业务的重大突破，2015年通过投标北京市市级国库现金管理定期存款业务，成功中标5期财政存款，时点余额最高达到81.7亿元，仅这一个项目就直接为吕家营支行贡献了上千万元收入。 

    基层有活力，分行发展有动力。以赵士鑫所在的朝阳区支行为例，二级支行长作为其发展的中坚力量，有的是从客户经 

    理队伍中成长起来的营销型人才，有的是从管理岗位成功转型为营销+管理型的双线人才，有的是从分行交流到基层的专家型营销+管理人才，平均年龄仅31岁。他们思维开放，敢想敢做，能够结合自身特色创新发展。“呱呱洗车”项目主动拥抱互联网金融，探索营销新模式并取得良好效果；常营支行主动策划推出“财富俱乐部”，与周边超市、美发店、幼儿园等合作，搭建起社区生活服务圈；吕家营支行按照朝阳区支行拓展新能源领域的战略构想，主动商洽某新能源时租汽车互联网平台，促成合作…… 

    凭借有效的政策导向和人才发展机制，朝阳区支行由原来的被动式发展转变为主动发展，开始主动研究市场、主动挖潜客户、主动建设队伍、主动帮助网点支行成长。支行的发展活力不断涌流，成为推进改革的强大内生动力，汇聚起北京邮政储蓄分行健康可持续发展的不息源泉。

    “二元战略”撬动城市金融增长极

    进入深水区的改革发展事业，日日思进，步步向前。改革要改得准、发展要走得好，不仅要有大胆创新的基层探索，更需总揽全局的顶层设计。 

    邮政储蓄银行总行在2015年工作会上全面布局“大行蝶变”战略，提出将经济规模较大、金融资源丰富、辐射能力较强的城市作为重点区域，打造城市业务发展标杆，将城市业务打造为新的增长点。 

    “大行蝶变”的顶层设计，对处于转型关键期和重大战略机遇期的北京邮政储蓄分行来说，无疑具有重大战略指导意义。按照这一战略部署，北京邮政储蓄分行在经营上紧紧抓住首都经济特点，提出“大公司”“大零售”的二元发展战略，坚持交叉联动，大力发展城市金融，勾勒出中心城市邮政储蓄分行特色发展道路的新蓝图。 

    北京邮政储蓄分行将“大公司”业务作为城市邮政储蓄分行重点战略，成为拉动经营发展的一支主要力量。2015年，该分行新增对公存款和公司存款余额在系统内排名第1位，新增贷款和公司贷款余额也在系统内排名第1位；金融市场业务收入同比增长38%，国际业务收入增长31.67%，其中供应链业务增幅达到1581.08%。 

    通过一系列措施，北京邮政储蓄分行搭建起一体化的“大公司”金融服务平台，在做大业务量收规模的同时，推动客户结构、业务结构和收入结构持续优化，促进了公司业务综合营销能力、赢利能力和合规管控能力稳步提升—— 

    以创新业务为新增点。坚持以客户为中心，根据客户特点创新投行产品，提供一揽子金融服务。如紧抓资产证券化业务发展契机，成功为某客户设计发行资产证券化产品30亿元，成为首单自主设计、自主监管的资产证券化业务。同时，联动存款业务发展，成功将资金监管落地分行，带来30亿元公司存款。 

    以客户管理为突破点。密切联系老客户，紧抓国际石油等大宗商品价格波动契机，成功为某客户发放6亿美元外币流动资金贷款，成为系统内迄今为止单笔金额最大的表内融资业务。密切联系机构客户，以国库集中支付资格准入为抓手，与市建委、旅游委、土地储备等机构类客户加强合作，在区域机构客户市场开发中真正占有了一席之地。密切联系总部客户，充分发挥北京总部经济资源优势，依托邮政储蓄网络结算、资金归集、授信融资等方面优势，通过结算与授信的“双轮驱动”，不断深化与总部客户的合作。 

    以合作共赢为支撑点。一方面加强内部合作，公贷业务立足集团总部，开展行内银团，实现了“以总部辐射全国”的良好成效；另一方面加强同业合作，成功托管“农发重点建设基金”、“民航股权投资基金”等基金产品。 

    “大零售”业务是北京邮政储蓄分行“二元战略”的重要一极，也是城市银行业务发展的重点支撑。2015年，北京邮政储蓄分行综合理财累计销量突破200亿元，同比增长43%；零售客户资产管理规模（简称AUM）净增50亿元。 

    北京第三产业占到GDP总量的80%，为拓展零售业务提供了充分的空间和市场。在“大零售”业务方面，北京邮政储蓄分行围绕客户的分类分级管理与维护、平台搭建与使用、营销体系建设与升级，建立起以客户需求为坐标的特色发展模式—— 

    以客群细分为出发点。通过客群细分实现精细化营销，力求打造定制化的金融服务伴随客户的成长，针对学生、中青年、老年等各年龄阶段的客群，专属开发覆盖个人全生命周期的卡种，通过全方位、高价值的多元化金融服务，不断拓展城市客群的广度与深度。面向地铁沿线消费客群，围绕地铁周边特惠商户，构建用卡环境，实现DO卡发卡突破80万张；面向学龄前儿童家长发行亲子主题信用卡BO卡，配套服务涵盖怀孕体检、产后保养、儿童成长等系列支付结算环境，打造主题信用卡品牌；面向高端财富客群，率先在东城区支行、西城区支行试点“邮益财富中心”高端个人综合理财服务品牌；面向养老金客群，以“金晖情”俱乐部为载体开展系列活动，有效提高养老金滞存率。 

    以平台建设为切入点。积极开展“走政府”专项活动，深入推进银担合作、银企合作、银保合作。加强与平台类机构合作，与北京股权交易中心签订战略合作协议，并成功与中关村管委会、赛伯乐、斯迈等平台机构达成合作关系。 

    以营销能力为落脚点。一方面，持续推进“双核”建设。加大对小额贷款核心团队的管理力度，将小额核心信贷员团队扩充至49人，实现每家支行至少2名核心信贷员的配置；另一方面，持续加强获客渠道建设。与国管公积金中心深化合作，创新消费贷款产品，推出“积金贷”产品。积极开拓个人汽车消费贷款合作渠道，与长安信托国际有限公司开展业务合作。 

    以线上业务为着力点。针对个人客户打造智能体验平台，通过电子、自助渠道分流基础型客户，以智能化平台提升客户体验，实现线下网点优势和线上网络优势相结合，打造了电话银行、网上银行、电视银行和手机银行及微信银行五大电子支付渠道全程覆盖、互联互通的电子金融服务体系；依托自助售货机，拓展手机银行二维码支付功能，在全国实现了“首创”；与44家商户合作电子支付业务，商户涵盖第三方支付商户、综合商城、医药等多个领域，联动电子银行、对公、个金等多项业务，对提升中间业务收入占比起到重要助推作用。

    为普惠金融添助双翼

    作为中心城市邮政储蓄分行，如何运用市场化的机制和商业化的手段，提升金融服务的可获得性和商业可持续性，是北京邮政储蓄分行在新常态下需要解答的重要课题。 

    北京邮政储蓄分行提出的城市金融发展“二元战略”，正是基于自身区位特点和资源优势，兼顾金融服务的普惠性和商业性，探索出的一条独具特色的普惠金融可持续发展之路。一方面，“大公司”和“大零售”的二元战略，成为北京邮政储蓄分行经营发展的“双轮驱动”，将城市业务打造为新的增长点；另一方面，城市金融战略紧贴首都市场需求和变化，深刻融入地方经济，通过金融创新为服务社区居民和支持“大众创业、万众创新”注入新的活力，一个更加开放、务实、多元的普惠金融体系渐具雏形。 

    在发展“大公司”业务的过程中，北京邮政储蓄分行紧跟首都政策导向，倾力支持北京地区经济发展。 

    在北京市政府与邮政储蓄银行总行签订的“十二五”战略合作协议框架下，北京邮政储蓄分行累计为首都公共交通、新能源、土地储备、电力、燃气、热力、水务、机场建设等领域提供信贷资金超过1000亿元。 

    针对京津冀协同发展这一国家重大战略，北京邮政储蓄分行作为首都行率先开展工作，积极对接京津冀一体化发展中的产业、项目金融服务需求，充分发挥资金优势，联合中关村发展集团、中冶集团等，相继成立了“中关村协同创新投资基金”“国内首支千亿级城市综合管廊产业基金”，助推京津冀地区产业升级、城镇化建设；同时开展专题研究，重点研发推出了PPP、产业基金、并购基金等同业投资类创新产品，用于对接重大项目建设的前期资本金问题。截至目前，北京邮政储蓄分行对京津冀一体化重点项目累计授信近700亿元。北京邮政储蓄分行还与行业内先进的节能环保技术企业开展深入合作，支持京津冀地区节能减排项目，合计授信金额达百亿元。 

    在发展“大零售”业务方面，北京邮政储蓄分行在服务模式、产品研发、渠道拓展等方面进行了多维度的探索，致力于为社区居民提供更加贴心、便捷的金融服务，为更多“双创”企业和个人“输血”“造血”。 

    打造一家“有温度”的社区银行——这是邮政储蓄银行左家庄中街支行的特色定位。在网点大堂的便民服务区，雨伞、轮椅、小药箱、婴儿车、宠物寄存箱、维修小工具等便民设施一应俱全，更有一间特别增设的“宝宝屋”，儿童玩具、幼儿书籍、贴满卡通图案的墙壁营造出温馨的气氛，为小朋友提供快乐、安全的游乐空间。每逢节假日，支行还组织开展“小小银行家——暑期亲子夏令营专属活动”、“感恩重阳，共享健康——金晖俱乐部专属活动” 

    等主题活动，极大地提升了客户体验。 

    在“双创”氛围最为活跃的中关村地区，中关村支行于2015年4月16日正式进驻，围绕着产品体系、信贷模式、特色支行建设等核心内容，走出了一条具有自身特色的科技金融发展之路：针对中关村高科技企业授信、结算、资产管理等多元化的金融需求，研发定制专属化产品或产品组合，提供全面的综合金融服务；针对中关村高科技企业“轻资产”的特点，在已有传统产品的基础上，大力推广信用、应收账款质押、保理、股权质押、政策性担保机构担保等融资方式，解决高科技企业融资难的问题；同时，发挥“创富大赛”品牌活动搭建的全新中小企业服务平台——创富联盟的作用，在金融产品创新、财务、税收、法律服务等方面为高科技小微企业提供全方位的成长支持，为“大众创业、万众创新”增添了可持续发展动力，履行了“普惠金融”的大行责任。