供应链金融物流质押监管申报流程

    目前，邮政速递物流与国内数家商业银行合作开办了供应链金融质押业务。此项业务是邮政速递物流服务的又一项重大突破，其业务模式包括现货质押、未来货权质押、保兑仓、融通仓等。在目前中小企业融资难的大环境下，通过邮政速递物流质押监管业务可以更方便地从银行获得资信担保，为企业发展助力。各大商业银行与邮政速递物流合作质押监管业务，可以得到更加专业化和规范化的货物质押管理。因此，这项业务的开办为小微企业、银行搭建了一条融资监管渠道，也为邮政速递物流企业开发新型供应链金融物流提供了巨大的发展空间。 

    近年来，商业银行信贷业务重点逐渐由个人贷款转向企业贷款，而其中大型企业的融资额度动辄几千万元甚至几亿元。银行为了降低其放贷的风险，就需要与社会的金融监管公司进行合作，对融资企业的动产或不动产质押物进行监管。而邮政速递物流以其固有雄厚的资源和品牌信誉，有能力为企业进行担保，替银行进行质押监管，从而实现邮政速递物流、融资企业、银行三方共赢。 

    目前，邮政速递物流质押监管业务已经在多个省、市成功上线。为规范操作、有效控制风险，使项目运行规范化、标准化，笔者就供应链金融物流的开发、申报流程进行总结归纳，以便与邮政速递物流企业同仁共同学习。 

    有的省份邮政速递物流公司已经组建质押监管项目开发中心，项目中心人员要了解本地区生产加工企业过去是否有过贷款经历，曾经与哪些社会质押监管公司合作过，在哪家商业银行贷过款，其贷款额度是多少。对有意向需要担保合作的企业，可以向当地银行申请贷款；也可以先与当地银行联系合作，通过银行为融资企业进行担保。 

    一旦企业、邮政、银行三方达成合作意向，融资企业需要提供相关资质材料，银行需要填写商品融资方案申请立项，邮政速递物流企业则要按照质押监管项目开发流程进行前期的资料收集和项目的申报。申报的操作流程如下： 

    1.质押物类别和质押率审核。各地市速递物流分公司项目开发人员负责调查和填写《质押物类别和质押率审查表》、业务管理人员审核质押物是否符合《质押监管业务质押品准入名录》中规定产品和质押率范围，是否符合质押品选择原则，如不符合要求则不予立项。 

    2.收集项目资料。项目开发人员调查和填写《出质企业及其法定代表人情况表》和《出质及出质物情况表》，在此基础上项目开发人员要详细调查和准确收集出质企业的下列资质材料：企业介绍、企业章程、股东贷款决议、企业营业执照、企业税务登记证、企业代码证、法定代表人身份证、贷款卡、企业环评报告、货物权属证明、资产负债表、损益表、产品检验报告等。 

    3.监管风险分析评价。项目开发人员依据《供应链金融项目风险评级标准》填写《质押监管项目风险排查评级表》，对各项风险点指标作出级别评定，最终确定项目整体风险级别。 

    4.项目开发人员制定《质押监管项目管理方案》，监管方案中要明确质押物涉及区域、操作模式、监管工作流程、风险控制的风险点和风险防范预案等内容，风险控制要全面有效，流程要具体。 

    5.项目开发人员要根据监管方案，全面准确合理地测算项目运营成本，编制《项目投入成本测算表》。 

    6.确立质押监管业务毛利率和监管费用。贷款周期为半年的，按收费标准的80%折算，超过半年不足一年的按照一年收取监管费。各地市分公司业务管理人员根据相关定价原则和《项目投入成本测算表》确定报价底线和议定报价，与银行和企业进行价格谈判。 

    7.项目开发人员根据《项目投入成本测算表》和确定的监管费用填报《质押监管项目效益分析表》，然后填写《质押监管项目上线评估单》。 

    8.项目开发人员根据与贷款银行、借款企业协商达成的意见编制《质押监管项目服务协议》，协议中要明确监管费用、支付方式、支付时间、监管方式、监管期限、甲乙双方的责任义务、争议解决方式等内容，同时明确出质企业为运营项目组提供必要的工作场地和办公设备。 

    9.项目开发人员向业务管理人员提交上述所有项目开发资料。 

    在上述项目开发上报成功后，质押监管进入实质性操作流程，这时，地市分公司应将质押监管项目上报省速递物流公司，进行立项审批。评审流程分为“上报立项材料”、“项目初审”、“项目终审”、“终审批复”四个步骤。项目通过终审后，省速递物流公司物流事业部下发“质押监管项目终审通知书”。各地市分公司接到终审通知书后，对于终审通过的项目，由省邮政公司立刻签订合同，分公司立即进入项目启动准备流程。 

    什么是质押监管？

    质押的基本含意是指为确保债权的实现，贷款人将货物或物权凭证移交银行占有，以此担保偿还贷款。质押监管业务一般涉及三方，即贷款人（客户）、金融机构（银行为主）和物流企业（监管方），通俗地说，就是贷款人把质押物寄存在物流企业的仓库中，然后凭借物流企业开具的仓单就可以向金融机构申请贷款融资，物流企业作为公正的第三方对客户的货物进行监管；当客户需要提货时，只需要出具金融机构的放行条就可以获准放行。 

    质押监管业务在我国迅速发展，对于贷款企业而言，利用质押监管服务申请贷款，可以帮助企业解决经营融资的问题，争取更多的流动资金周转，达到扩大经营规模、提高经济效益的目的；对于银行而言，质押融资作为一种金融产品，可以增加放贷机会，培育新的经济增长点；而对于物流企业来说，在质押监管业务中，物流企业起到了整合和再造企业信用的作用，这体现在物流企业取得银行的授信，还体现在物流企业对中小企业信用担保体系的构建上。