活体抵押贷款 黑龙江省邮政储蓄分行对接畜牧产业

　　针对黑龙江省“两大平原”现代农业综合配套改革着力打造的重点产业，如何实现畜牧业与银行资金的有效对接，邮政储蓄银行黑龙江省邮政储蓄分行以创新产品——活体抵押贷款给出了答案，该产品也开了全省畜禽抵押的先河。

　　打破传统定向思维

　　新模式扶持龙江畜牧发展

　　杜尔伯特蒙古族自治县是黑龙江省唯一以蒙古族为主体的牧业基地县，2014年，该县500头规模牧场建成总量达73处，全县牧场奶牛平均单产7.5吨以上。传统农贷业务额度小、担保方式灵活，但相对风险较大。对奶牛养殖行业来说，一方面无法满足养殖户的基本贷款信用，另一方面给银行资产带来了较高的风险。农民贷款的难点在于“融资难、担保难”，为了更加有效地解决这一问题，满足奶牛养殖户的资金需求，黑龙江省邮政储蓄分行积极应对，针对畜牧业研发专属金融产品——活体抵押贷款，并在杜尔伯特县邮政储蓄支行进行试点。

　　活体抵押贷款通过“奶牛活体抵押登记+奶牛保险+应收账款质押”贷款模式，以奶资款作为第一还款来源，保险公司、牧业公司、银行机构三方签订保险转让协议、畜禽存栏监管协议及应收账款质押合同，从而解决了农村抵押担保物不足、农民贷款难的突出问题，开了黑龙江省动物活体抵押贷款的先河，形成了政府、银行、企业、牧场和农户多方互利互赢的新局面，为加快全省现代化农业发展作出了新的贡献。

　　多种手段防范风险

　　百姓、政府、银行齐受益

　　畜牧业养殖风险较高，活体抵押贷款虽好，但如何防范潜在风险是银行面临的主要问题。杜尔伯特县畜牧局、人民银行和邮政储蓄银行最终采取了奶牛保险、畜牧局监管和应收账款质押三种措施。首先，抵押奶牛必须办理奶牛养殖保险，同时保险公司、牧业公司、银行机构三方签订保险转让协议。其次，为防止抵押奶牛流失或被非法转让，邮政储蓄银行、牧业公司和县畜牧局三方签订了畜禽存栏监管协议，明确县畜牧局、乡镇畜牧中心对抵押奶牛负有监管义务。再次，为增加安全保障，邮政储蓄银行在贷款模式中附加了应收账款质押模式。杜尔伯特伊利乳业有限责任公司、牧业公司和邮政储蓄银行三方签订应收账款质押合同，确保质押权益的合法有效。

　　2015年10月30日，邮政储蓄银行杜尔伯特县邮政储蓄支行举行了全省邮政储蓄首笔活体畜禽抵押贷款签约仪式，杜尔伯特县相关领导参加了仪式，并发放首笔贷款130万元。

　　在邮政储蓄银行活体畜禽抵押贷款的支持下，杜尔伯特县东升爱心牧业有限公司今年迎来了发展的春天，新添的近100头牛马上就可以入住2400平方米的新家了。建设这座牛舍和买牛的资金，使用的正是以奶牛作为抵押物获得的邮政储蓄银行贷款。

　　活体抵押贷款的创新是黑龙江省邮政储蓄分行进一步加大支农惠农力度、拓宽农村抵押担保物范围的又一项重要举措，为全省畜禽活体抵押探索了一条新路，有效解决了养殖业抵押物不足问题。□庄群